Platform pinjaman digital telah menjadi sumber kredit alternatif yang mudah dan cepat bagi mikroenterprises dan individu yang diabaikan oleh lembaga perbankan tradisional. Platform ini telah menjadi tumpuan bagi jutaan orang yang kurang diperhatikan oleh bank dan permintaan akan terus tumbuh, mendorong nilai pasar platform pinjaman digital di Timur Tengah dan Afrika mencapai $2 miliar dalam lima tahun mendatang, mencatat pertumbuhan empat kali lipat sejak 2021.
Ini adalah peluang pasar yang ingin diambil oleh fintech Ghana Fido saat ini menjelajahi pasar baru di Afrika Timur dan Selatan, didukung oleh pendanaan hutang-ekuitas Seri B sebesar $30 juta yang segar. Modal baru ini termasuk suntikan ekuitas sebesar $20 juta dari manajer investasi dampak global BlueOrchard dan bank pembangunan kewirausahaan Belanda FMO.
Diluncurkan pada tahun 2015 oleh tiga wirausahawan Israel — Nadav Topolski, Tomer Edry, dan Nir Zepkowitz — untuk menawarkan pinjaman melalui telepon seluler, Fido selama bertahun-tahun memperkenalkan produk lain, termasuk tabungan, pembayaran tagihan, dan pembiayaan smartphone, untuk mengembangkan sumber pendapatan.
Fintech ini termasuk dalam sejumlah perusahaan di ranah pinjaman digital Afrika, termasuk Branch dan Tala yang didukung oleh ventura, yang menggunakan teknologi seluler dan sumber data alternatif, seperti sejarah transaksi uang seluler, untuk menawarkan pinjaman mikro instan kepada individu dan bisnis kecil yang seringkali tidak bisa mengakses kredit dari lembaga perbankan formal.
Berbeda dengan aplikasi pinjaman, bank biasanya memberikan pinjaman kepada nasabah aktif, meminta jaminan, dan melibatkan proses yang panjang termasuk administrasi. Hal ini membuat pemberi pinjaman mikro menjadi sumber modal alternatif namun mahal bahkan untuk bisnis kecil, yang menurut CEO Fido, Alon Eitan, "adalah penggerak ekonomi, terutama di Afrika sub-Sahara, namun mereka mendapatkan begitu sedikit alat untuk tumbuh."
"Kebanyakan populasi di Afrika sub-Sahara tidak memiliki rekening bank atau kurang mendapat akses ke bank, dan bagi sebagian besar klien yang masuk ke dalam ekosistem kami, kami mungkin adalah interaksi pertama mereka dengan layanan keuangan. Kami membawa mereka dari jejak keuangan nol hingga titik di mana mereka telah membangun tulang punggung finansial lengkap dalam ekosistem di mana mereka dapat mendapatkan kredit, asuransi, menabung, membeli ponsel, dan melakukan bisnis mereka," kata Eitan.
Fido menawarkan setiap produk pinjaman dengan asuransi terintegrasi dan berencana untuk menyertakan perlindungan tambahan yang ditujukan kepada pelanggan bisnisnya. Ini termasuk asuransi iklim untuk melindungi peminjam di sektor pertanian dari kejadian cuaca ekstrim seperti kekeringan dan banjir, serta asuransi pedagang.
Pelanggan fintech ini dapat mengakses pinjaman antara $20 hingga $500, sementara bisnis mendapatkan jumlah yang lebih tinggi, tergantung pada kebutuhan, sifat perusahaan, dan skor kredit. Pinjaman dapat dibayar kembali dalam enam bulan, dan menarik bunga antara 7% dan 12%. Eitan mengatakan tingkat gagal bayar Fido di bawah 4%, yang ia atributkan pada sistem skor kredit perusahaan.
“Kami dapat memberikan suku bunga terbaik di industri ini dengan kombinasi model AI yang sangat penting di seluruh siklus hidup pinjaman kami. Mulai dari model akuisisi kami, yang memberi skor nasabah baru berdasarkan data perangkat seluler dan data alternatif lain, melalui model kecurangan kami dan model perawatan koleksi AI,” ujarnya.
Hingga saat ini, Fido mengklaim telah melayani sejuta pelanggan, di antaranya 40% adalah bisnis kecil, dan memberikan lebih dari $500 juta pinjaman di Ghana, di mana disebut memiliki cakupan seluruh negara, dan Uganda, di mana telah melayani 50.000 pelanggan sejak peluncuran bulan Desember tahun lalu.
Sebagai pembanding, ketika mengumpulkan $30 juta pada tahun 2022, Eitan mengatakan kepada TechCrunch bahwa Fido telah menanggung 1,5 juta pinjaman, senilai $150 juta, kepada 340.000 pelanggan di Ghana. Saat itu baru sedang bersiap untuk memasuki Uganda.
“Harapan kami adalah dengan beberapa waktu menjelang awal tahun depan, kami akan melewati total penyaluran sebesar satu miliar dan ide tersebut adalah menggunakan dana baru untuk kemudian tumbuh lebih jauh dan mencapai lebih banyak pelanggan... dan memiliki dampak nyata pada mereka,” katanya, menambahkan bahwa bisnis ini telah menguntungkan selama empat tahun terakhir.
